Korduma kippuvad küsimused

Kas BCValga annab ise laenu?

Ei. BCValga on võrdlusleht: koondame laenuandjate avalikud tingimused ühte tabelisse, et saaksid neid kõrvuti vaadata. Taotluse esitad ja lepingu sõlmid otse laenuandjaga tema enda lehel.

Seetõttu ei saa me laenu heaks kiita ega tagasi lükata, intressi muuta ega lepingut sinu eest allkirjastada. Kõik need otsused teeb laenuandja pärast sinu maksevõime hindamist.

Kas võrdlemine maksab midagi?

Tabeli vaatamine, kalkulaatori kasutamine ja päringu saatmine on sinu jaoks tasuta. Laenu kogukulu — intressi, tasud ja KKM-i — määrab laenuandja ning see on kirjas tema standardinfo teabelehel.

Kust tabelis olevad tingimused pärinevad?

Pakkujate avalikelt lehtedelt ja standardinfo teabelehtedelt. Vitriini vahemikud — intress 6,9%-st kuni 37,85%-ni, summa kuni 25 000 € — arvutatakse automaatselt laenuandjate andmetest, mitte ei kirjutata käsitsi.

Laenuandjad muudavad tingimusi aeg-ajalt. Enne taotlemist ava pakkuja leht ja vaata sealt üle intress, KKM ja lepingutasu — kehtib see, mis on kirjas laenuandja juures.

Mille järgi pakkumisi võrrelda?

Esmalt krediidi kulukuse määra (KKM) järgi. Intress näitab ainult tasu laenusummalt, KKM lisab ka lepingu-, haldus- ja muud kohustuslikud tasud ning teeb eri laenuandjate pakkumised päriselt võrreldavaks.

• KKM — kogukulu aastases protsendis
• kuumakse — kas see mahub sinu eelarvesse ka ootamatu kulu korral
• tagasimakstav kogusumma — mitu eurot maksad lõpuks rohkem
• tähtaeg ja ennetähtaegse tagastamise tingimused
• lepingutasu ja kuine haldustasu

Kuidas tähtaeg muudab kuumakset ja kogukulu?

Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab intressikulu. Näidisarvutus kataloogi mediaanintressiga 23,88%: 1000 € laen 12 kuuks tähendab kuumakset umbes 94,50 € ja kogusummat 1134,02 €. Sama summa 24 kuuks annab kuumakseks 52,81 €, kuid tagasi maksad kokku 1267,47 €.

See on illustratsioon meie kataloogi andmetest, mitte laenuandja pakkumine — tasud lisanduvad ja sinu tegelik määr selgub alles taotluse vastuses. Oma summa ja tähtajaga saad sama arvutuse teha avalehe kalkulaatoris.

Kes võib laenu taotleda?

Üldjuhul on nõuded sarnased, kuid iga laenuandja seab oma piirid. Enne taotlust kontrolli pakkuja lehelt, kas vastad kõigile tingimustele.

• vanus 18+; osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
• Eesti isikukood ja pangakonto
• regulaarne ja tõendatav sissetulek
• kehtiv isikut tõendav dokument või e-identiteet (ID-kaart, Mobiil-ID, Smart-ID)

Kas päringu saatmine mõjutab krediidiajalugu?

BCValga päring ei ole laenutaotlus ega jäta registrisse jälge. Laenuandja teeb päringu maksehäireregistrisse ja hindab maksevõimet alles siis, kui esitad taotluse tema juures.

Mitu taotlust lühikese aja jooksul võivad laenuandjale signaliseerida rahaprobleemi. Mõistlikum on enne võrrelda tabelis ja esitada taotlus ühele-kahele sobivaimale pakkujale.

Kas maksehäirega saab laenu?

Kehtiva maksehäirega on see keeruline: enamik laenuandjaid lükkab taotluse tagasi. Lõpetatud ja tasutud võlg mõjutab otsust vähem, kuid see sõltub laenuandja hindamisreeglitest.

Enne uue kohustuse võtmist tasub mõelda, kas laen lahendab probleemi või lükkab selle edasi. Võimalusi ja ohukohti selgitab lähemalt laenu maksehäirega leht.

Kui kiiresti raha kontole jõuab?

See sõltub laenuandjast, sinu pangast ja taotluse esitamise ajast. Kui otsus tehakse tööpäeval ja pank on sama, võib väljamakse jõuda samal päeval; nädalavahetusel või pühade ajal võib see võtta kauem.

Kas lepingust saab taganeda?

Jah. Tarbijakrediidilepingust võid taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust esitamata. Sel juhul tagastad laenusumma ja kasutatud päevade intressi — täpse korra leiad oma lepingust.

Laenu võib tagastada ka ennetähtaegselt. Laenuandja võib selle eest küsida hüvitist, mille suurus on piiratud; kontrolli summat lepingu tingimustest.

Kuidas veenduda, et laenuandja on usaldusväärne?

Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Usaldusväärne laenuandja avaldab enne lepingut standardinfo teabelehe, kus on KKM, kogusumma ja maksegraafik.

• ära maksa ettemaksu „laenu vormistamise” eest enne lepingut
• ära jaga oma PIN-koode ega Smart-ID kinnitust telefonis või e-kirja peale
• kahtluse korral helista laenuandjale tema ametlikul lehel toodud numbril

Mida teha, kui maksetega tekib raskusi?

Võta laenuandjaga ühendust enne maksetähtaja möödumist, mitte pärast. Sageli saab kokku leppida maksepuhkuse või uue graafiku; viivised ja inkasso lisavad võlale kiiresti kulu.

Tasuta abi pakub riiklik võlanõustamine kohalikus omavalitsuses. Laenamine on kohustus — enne järgmist laenu loe vastutustundliku laenamise juhendit.